随着保险市场的不断发展，保险产品也在不断创新，从单一的保障功能向财富管理功能跨越。保险金信托是近年来保险市场的一大创新，它将保险与信托相结合，为投资者提供了更加灵活、个性化的财富传承方案。
保险金信托的优势在于其低门槛、高灵活性和强隔离性。相比家族信托，保险金信托的设立门槛更低，审核流程更简化，且能实现“按需分配+防挥霍”功能。这种产品特别适合中产家庭，通过保单杠杆放大传承规模，同时避免子女挥霍风险。
除了保险金信托，投连险也是保险市场的一大创新。投连险将保险与投资相结合，为投资者提供了更加多元化的投资选择。2025年，投连险账户平均收益率达8.2%，远超传统险种。头部产品如“全球精选账户”，通过AI算法实现资产配置动态优化，股票类资产占比自动调整区间达30%-70%。
此外，税务优化也成为保险产品创新的重要方向。税优健康险产品通过“个人缴费+税前扣除”模式，实现节税与保障双赢。以年收入50万中产为例，每年可节税2400元，同时获得300万重疾保障。